مقدمة عن البرنامج التدريبي:

تقوم المصارف الإسلامية على مبادئ الشريعة في تنظيم العمليات المالية بعيدًا عن الفوائد الربوية والممارسات غير المشروعة. وتستند إلى عقود تمويلية معتمدة مثل المرابحة والمضاربة والإجارة، مع التزام رقابي من هيئات شرعية داخلية وخارجية. يركّز هذا البرنامج على الأطر المؤسسية والوظائف الأساسية للمصارف الإسلامية ونماذج التمويل والهياكل الرقابية،والضوابط التنظيمية التي تحكم أدائها ضمن بيئة مالية متوافقة مع الشريعة.

أهداف البرنامج التدريبي:

في نهاية هذا البرنامج، سيكون المشاركون قادرين على:

• التعرف على الأسس المؤسسية التي تنظّم عمل المصارف الإسلامية.
• تصنيف المنتجات والخدمات التمويلية وفق العقود الشرعية المعتمدة.
• تحليل الأدوار الرقابية في ضبط الأنشطة المالية المتوافقة.
• تقييم العلاقة بين الحوكمة الشرعية والأداء المصرفي.
• تحديد الأطر التنظيمية والتشريعية التي تضبط البيئة المصرفية الإسلامية.

الفئات المستهدفة:

• موظفو المصارف الإسلامية.
• مسؤولو الامتثال والرقابة الشرعية.
• المحللون الماليون العاملون في قطاع التمويل الإسلامي.
• المستشارون القانونيون في المؤسسات المصرفية.

محاور البرنامج التدريبي:

الوحدة الأولى:

المبادئ الأساسية للمصارف الإسلامية:

• الأساس الشرعي في تمييز المصرف الإسلامي عن التقليدي.
• خصائص النظام المصرفي المتوافق مع الشريعة.
• العلاقة بين الربح والمخاطرة في التمويل الإسلامي.
• النماذج المؤسسية للمصارف الإسلامية.
• الفرق بين الأنشطة التجارية والربوية.

الوحدة الثانية:

العقود الشرعية في التمويل الإسلامي:

• الهيكلة والضوابط المؤسسية للمرابحة.
• المضاربة والمشاركة في رأس المال.
• الإجارة المنتهية بالتمليك وأحكامها.
• الاستصناع والسلم في التمويل الإنتاجي.
• الشروط المؤسسية لاعتماد العقود.

الوحدة الثالثة:

الهيئات الشرعية والحوكمة:

• دور الهيئة الشرعية الداخلية في اعتماد المنتجات.
• مهام المراقب الشرعي في الرقابة المستمرة.
• آليات المصادقة على الوثائق والعقود.
• نماذج الحوكمة الشرعية في البيئة المصرفية.
• العلاقة بين الرقابة الشرعية والإدارة التنفيذية.

الوحدة الرابعة:

إدارة المخاطر في المصارف الإسلامية:

• أنواع المخاطر في التمويل المتوافق مع الشريعة.
• المعايير الرقابية في التعامل مع المخاطر الائتمانية.
• نماذج إدارة مخاطر السيولة والاستثمار.
• العلاقة بين الشفافية وتقليل المخاطر التشغيلية.
• أُسس استخدام مؤشرات الإنذار المبكر في الرقابة الداخلية.

الوحدة الخامسة:

البيئة التنظيمية والتشريعية:

• المعايير الصادرة عن AAOIFI وIFSB.
• العلاقة بين المصارف الإسلامية والبنك المركزي.
• الامتثال للتشريعات الوطنية والدولية.
• الأنظمة المؤسسية للرقابة والإفصاح.
• التحديات القانونية والتنظيمية أمام المصارف الإسلامية.