عنوان البرنامج التدريبي:
مبادئ إدارة التمويل والائتمان

مقدمة عن البرنامج التدريبي:

تشير إدارة التمويل والائتمان إلى الإطار المؤسسي الذي ينظم العلاقة بين مصادر التمويل وقرارات الإقراض في البيئات التجارية والمصرفية. وتستند هذه الإدارة إلى قواعد تحليل الجدارة المالية وتوزيع المخاطر وضبط السياسات الائتمانية بما يتماشى مع الأهداف الاستراتيجية. يركّز هذا البرنامج على المفاهيم الأساسية المرتبطة بإدارة الموارد المالية وتقييم الائتمان، مع تسليط الضوء على النماذج المستخدمة في تحديد شروط التمويل وتوثيق الالتزامات. كما يستعرض الإطار التنظيمي الذي يحكم العلاقة بين المؤسسات والجهات المموّلة أو المقترِضة.

أهداف البرنامج التدريبي:

في نهاية هذا البرنامج، سيكون المشاركون قادرين على:

• التعرف على المبادئ المؤسسية لإدارة التمويل والائتمان.
• تصنيف أنواع التمويل والفرق بينها في السياق المؤسسي.
• تحليل المعايير المستخدمة في تقييم الجدارة الائتمانية.
• تحديد الضوابط المؤسسية المرتبطة بمنح الائتمان.
• تقييم العلاقة بين إدارة التمويل ومخاطر الائتمان المؤسسي.

الفئات المستهدفة:

• موظفو إدارات التمويل والائتمان.
• مسؤولو التحليل المالي والائتماني.
• مدراء الحسابات التجارية والمؤسسية.
• موظفو البنوك والمصارف في أقسام الإقراض.
• المستشارون الماليون في المؤسسات التمويلية.

محاور البرنامج التدريبي:

الوحدة الأولى:

المفاهيم الأساسية في التمويل والائتمان:

• التعريف المؤسسي للتمويل والائتمان.
• الفرق بين التمويل الذاتي والتمويل الخارجي.
• خصائص الائتمان التجاري والمصرفي.
• أُسس العلاقة المالية بين المموّل والمستفيد.
• العوامل التي تؤثر على قرارات التمويل.

الوحدة الثانية:

تصنيف أنواع التمويل المؤسسي:

• التمويل قصير الأجل وطويل الأجل.
• التمويل الاستثماري مقابل التمويل التشغيلي.
• التمويل الفردي مقابل التمويل المؤسسي.
• مصادر التمويل الداخلية والخارجية.
• العلاقة بين نوع النشاط ونموذج التمويل.

الوحدة الثالثة:

تقييم الجدارة الائتمانية:

• مؤشرات الاستحقاق الائتماني في المؤسسات.
• أهمية استخدام البيانات المالية في التقييم الائتماني.
• النماذج المؤسسية لتصنيف العملاء حسب الجدارة.
• آليات التحقق من السجلات الائتمانية والمخاطر المرتبطة.
• الربط بين الجدارة الائتمانية وتحديد سقف التمويل.

الوحدة الرابعة:

السياسات المؤسسية لإدارة الائتمان:

• خطوات إعداد السياسات الائتمانية بناءً على الأهداف المؤسسية.
• الضوابط المؤسسية لمتابعة الالتزامات المالية.
• العلاقة بين السياسة الائتمانية والامتثال التنظيمي.
• أدوات تنظيم الحدود الائتمانية وضمان الاسترداد.
• المعايير المؤسسية لمراجعة قرارات الائتمان.

الوحدة الخامسة:

إدارة مخاطر التمويل والائتمان:

• التصنيف المؤسسي لمخاطر الائتمان.
• نماذج التنبؤ بالتعثر المالي.
• أدوات الحد من المخاطر في الاتفاقيات التمويلية.
• العلاقة بين التحليل المالي والسيطرة على المخاطر.
• دور الرقابة الداخلية في متابعة التمويل الممنوح.