مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يشير الائتمان إلى العملية التي تمنح من خلالها المؤسسات المالية والمصرفية التمويل أو القروض للأفراد والشركات مقابل التزامات وضمانات محددة. وتمثل إدارة مخاطر الائتمان الإطار المؤسسي الذي يهدف إلى حماية هذه العمليات من التعثر أو الخسائر عبر أدوات التقييم والرقابة. وتعد من أهم عناصر الاستقرار المالي، حيث توازن بين تحقيق العوائد وتقليل المخاطر. يقدّم هذا البرنامج تصورًا متكاملًا للهياكل التحليلية والتنظيمية في إدارة الائتمان. كما يسلط الضوء على النماذج التي تدعم الشفافية والحوكمة وتعزز استدامة النمو المالي.

أهداف البرنامج التدريبي:

في نهاية هذا البرنامج، سيكون المشاركون قادرين على:

• تحليل المفاهيم المؤسسية لمخاطر الائتمان وأهميتها في الاستقرار المالي.
• تقييم السياسات والنظم المرتبطة بتقدير الجدارة الائتمانية.
• تصنيف أدوات وأساليب قياس وإدارة المخاطر الائتمانية.
• قياس العلاقة بين الامتثال والحوكمة في ضبط المخاطر الائتمانية.
• تحديد النماذج المؤسسية لتعزيز جودة القرارات الائتمانية.

الفئات المستهدفة:

• مدراء الائتمان في البنوك والمؤسسات المالية.
• محللو الائتمان والمخاطر.
• مسؤولو الالتزام والحوكمة.
• المدققون الداخليون والخارجيون.
• الاستشاريون الماليون والمصرفيون.

محاور البرنامج التدريبي:

الوحدة الأولى:

المفاهيم الأساسية لإدارة مخاطر الائتمان:

• الأطر المؤسسية لتعريف وتحديد مخاطر الائتمان.
• دور مخاطر الائتمان في الاستقرار المصرفي والمالي.
• العوامل المؤثرة في التعثر الائتماني.
• النظم الرقابية المرتبطة بالحد من المخاطر.
• الأبعاد الاستراتيجية لإدارة الائتمان.

الوحدة الثانية:

السياسات والأنظمة الائتمانية:

• معايير تقييم الجدارة الائتمانية.
• السياسات المؤسسية لمنح الائتمان.
• أطر اعتماد الضمانات وتقدير قيمتها.
• ضوابط المتابعة الدورية للمحافظ الائتمانية.
• العلاقة بين السياسات الائتمانية والحوكمة المؤسسية.

الوحدة الثالثة:

أدوات وأساليب قياس المخاطر الائتمانية:

• نماذج التقييم الكمي والنوعي للمخاطر.
• نظم التصنيف الائتماني الداخلية والخارجية.
• مؤشرات قياس احتمالية التعثر.
• أساليب تحليل البيانات المالية والسلوكية للمقترضين.
• تقنيات الحد من المخاطر باستخدام المشتقات والأدوات المالية.

الوحدة الرابعة:

الرقابة والامتثال في إدارة مخاطر الائتمان:

• دور الأجهزة الرقابية في تنظيم إدارة المخاطر.
• ارتباط إدارة الائتمان بالمعايير الدولية (بازل 3 و4).
• نظم الامتثال المؤسسي وأثرها على ضبط المخاطر.
• أدوات الرقابة الداخلية لتعزيز الثقة والشفافية.
• العلاقة بين إدارة المخاطر ومتطلبات الإفصاح.

الوحدة الخامسة:

النماذج المؤسسية لتعزيز جودة القرارات الائتمانية:

• الهياكل المؤسسية لدعم القرارات الائتمانية.
• نماذج الحوكمة في إدارة المخاطر.
• أطر المراجعة والتحليل المستمر لقرارات الائتمان.
• تقنيات دعم القرار باستخدام النظم الرقمية والتحليلية.
• استراتيجيات مؤسسية لتحقيق التوازن بين العائد والمخاطر.