مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يمثل التمويل العقاري أحد الركائز الأساسية لدعم تملك العقارات وتمويل المشاريع العقارية من خلال توفير حلول تمويلية تتوافق مع احتياجات الأفراد والمؤسسات ومتطلبات الأسواق المالية. ويتكامل هذا التمويل مع الائتمان العقاري، وتقييم الأصول، وإدارة المخاطر، والضمانات، والتشريعات التمويلية، والحوكمة المالية لضمان كفاءة عمليات التمويل واستدامتها. يستعرض هذا البرنامج أطر التمويل العقاري، ومنهجيات تقييم الجدارة الائتمانية، ونماذج التمويل، وآليات إدارة المخاطر، والممارسات التنظيمية وفق أفضل الممارسات الدولية. ويقدم منظورًا مؤسسيًا حول كيفية تطوير حلول التمويل العقاري، وتعزيز كفاءة المحافظ التمويلية، ودعم النمو المستدام في القطاع العقاري.

أهداف البرنامج التدريبي:

في نهاية هذا البرنامج، سيكون المشاركون قادرين على:

• التعرف على الإطار المالي والمؤسسي للتمويل العقاري.
• تصنيف أنواع منتجات التمويل العقاري وهياكلها.
• تقييم مخاطر التمويل العقاري ضمن المنظومة المالية.
• تحديد الأطر التنظيمية والرقابية للتمويل العقاري.
• تحليل أثر التمويل العقاري على السوق العقاري والاقتصاد.

الفئات المستهدفة:

• الموظفون العاملون في البنوك والمؤسسات المالية.
• محللو الائتمان والتمويل.
• المختصون في التمويل العقاري.
• الموظفون العاملون في شركات التطوير العقاري.
• مسؤولو المخاطر والامتثال المالي.

محاور البرنامج التدريبي:

الوحدة الأولى:

الإطار العام للتمويل العقاري:

• مفهوم التمويل العقاري ودوره في المنظومة المالية.
• العلاقة بين التمويل العقاري والسوق العقاري.
• الأطراف الرئيسية في عمليات التمويل العقاري.
• الخصائص المالية للعقارات محل التمويل.
• المؤشرات المؤثرة في قرارات التمويل العقاري.

الوحدة الثانية:

منتجات وهياكل التمويل العقاري:

• القروض العقارية وأنواعها.
• الصيغ التمويلية التقليدية والبديلة.
• مدد السداد وهياكل التسعير.
• الضمانات العقارية وأدوات التغطية.
• أثر الهيكل التمويلي على المخاطر والعائد.

الوحدة الثالثة:

مخاطر التمويل العقاري:

• مخاطر الائتمان المرتبطة بالتمويل العقاري.
• مخاطر السوق وتقلبات أسعار العقارات.
• مخاطر السيولة في محافظ التمويل العقاري.
• مخاطر التشغيل المرتبطة بالإدارة والمتابعة.
• العلاقة بين المخاطر والاستقرار المالي.

الوحدة الرابعة:

الأطر التنظيمية والرقابية للتمويل العقاري:

• الأنظمة والقوانين المنظمة للتمويل العقاري.
• المتطلبات الرقابية للمؤسسات الممولة.
• معايير الإفصاح والشفافية في التمويل العقاري.
• دور الجهات الإشرافية والرقابية.
• أثر التنظيم على حماية المتعاملين والسوق.

الوحدة الخامسة:

التمويل العقاري وأثره الاقتصادي:

• دور التمويل العقاري في تنشيط الاستثمار العقاري.
• العلاقة بين التمويل العقاري والنمو الاقتصادي.
• تأثير التمويل العقاري على الاستقرار المالي.
• الارتباط بين التمويل العقاري والتنمية العمرانية.
• مؤشرات قياس كفاءة التمويل العقاري.