تحليل طلبات التمويل

مقدمة عن البرنامج التدريبي:

هو عملية تقييم ودراسة طلبات التمويل المقدمة من الأفراد أو الشركات أو المؤسسات للحصول على التمويل اللازم لتحقيق أهدافهم المالية. يشمل هذا التحليل مجموعة من الأنشطة المالية والإدارية التي تهدف إلى تحديد ما إذا كانت الجهة الطالبة للتمويل قادرة على سداد القرض أو الاستثمار المطلوب، بالإضافة إلى تقييم المخاطر المرتبطة بالتمويل المقترح. لهدف من هذا البرنامج التدريبي هو تزويد المشاركين بالمعرفة والمهارات اللازمة لتحليل طلبات التمويل بفعالية، بما في ذلك التقييم المالي للمشاريع والقدرة على سداد التمويل، وتحديد المخاطر المرتبطة بها. يشمل البرنامج تدريبًا عمليًا على كيفية تحليل القوائم المالية، دراسة الجدوى الاقتصادية، تقييم المخاطر الائتمانية، وتقديم التوصيات المناسبة بشأن الموافقة أو رفض طلبات التمويل.

أهداف البرنامج التدريبي:

في نهاية البرنامج سيكون المشاركون قادرين على:

• فهم الأسس والمبادئ الأساسية لتحليل طلبات التمويل.
• تحليل البيانات المالية والجدوى الاقتصادية للمشاريع.
• تقييم الجدارة الائتمانية للجهات المتقدمة للحصول على التمويل.
• تحديد المخاطر المرتبطة بالتمويل ووضع استراتيجيات للحد منها.
• تطوير مهارات اتخاذ قرارات التمويل بناءً على التحليل المالي والاقتصادي.

الفئات المستهدفة:

• موظفو الأقسام المالية في الشركات والمؤسسات.
• محللو الائتمان في البنوك والمؤسسات المالية.
• مدراء المشاريع.
• مستشارو التمويل والاستثمار.
• فرق التدقيق والمراجعة المالية.

محاور البرنامج التدريبي:

الوحدة الأولى:

مقدمة في تحليل طلبات التمويل:

• تعريف تحليل طلبات التمويل وأهدافه.
• أهمية التحليل في اتخاذ القرارات التمويلية.
• أنواع التمويل (قروض، استثمار، تمويلات قصيرة وطويلة الأجل).
• الفوائد الاقتصادية والاجتماعية لتحليل طلبات التمويل.
• الفرق بين التمويل التقليدي والتمويل البديل (مثل التمويل الجماعي، رأس المال المخاطر).

الوحدة الثانية:

التحليل المالي للمشروعات:

• فحص البيانات المالية: الميزانية العمومية، قائمة الدخل، التدفقات النقدية.
• استراتيجيات تحليل الأرباح والخسائر، والتدفقات النقدية، ومستوى الدين.
• طرق حساب مؤشرات الأداء المالي مثل العائد على الاستثمار، نسبة الدين إلى حقوق الملكية.
• تقدير القدرة على سداد القروض والتمويلات.
• كيفية استخدام أدوات التحليل المالي (مثل تحليل النسب المالية، تحليل الجدوى المالية).

الوحدة الثالثة:

تقييم الجدوى الاقتصادية:

• فهوم الجدوى الاقتصادية وأهمية تحليله.
• خطوات إعداد دراسة الجدوى الاقتصادية.
• حساب العوائد المتوقعة للمشروع.
• تحليل العوامل الاقتصادية التي تؤثر على نجاح المشروع.
• تأثير العوامل الخارجية مثل السياسة الاقتصادية، والعوامل السوقية، والتشريعية على الجدوى الاقتصادية.

الوحدة الرابعة:

تقييم المخاطر الائتمانية:

• فحص الجدارة الائتمانية للعميل أو الشركة.
• تحليل المخاطر الائتمانية المتعلقة بالسداد.
• استخدام الأدوات والمعايير لتقييم الجدارة الائتمانية (مثل التقييم الائتماني، تحليل التاريخ المالي).
• تحليل التأثيرات المحتملة لتقلبات السوق على قدرة سداد القروض.
• تطوير استراتيجيات لتخفيف المخاطر الائتمانية (مثل التأمينات، الضمانات).

الوحدة الخامسة:

التحليل القانوني للطلبات التمويلية:

• فهم الجوانب القانونية المرتبطة بالتمويل (التشريعات المحلية والدولية).
• فحص الشروط القانونية في اتفاقيات التمويل.
• الالتزامات القانونية للمقترضين والمقرضين.
• التأكد من الامتثال للقوانين واللوائح المالية والمصرفية.
• تأثير القوانين على شروط التمويل (مثل الفائدة، مدة القرض).